Kindlustuskaitse peab vastama seaduses sätestatud miinimumnõuetele
Tervishoiuteenuse osutaja kohustusliku vastutuskindlustuse seadus (TOKVS) sätestab miinimumnõuded, millest leping ei tohi kõrvale kalduda.
Palume lepingu sõlmimisel veenduda, et:
- tingimustes ei oleks välistusi, mis kitsendavad kindlustuskaitset võrreldes seadusega (näiteks raskest hooletusest põhjustatud kahju välistamine ei ole lubatud);
- kindlustusjuhtumi määratlus vastab seaduses sätestatule (vajadusel nõudke kindlustusandjalt või kindlustusmaaklerilt selle kohta kinnitust).
Kõik lepingutingimused, mis kitsendavad seadusest tulenevat kaitset, on õiguslikult tühised ning võivad põhjustada tarbetuid kohtuvaidlusi.
Kindlustuskaitse ajaraamid ei tohi olla seadusest kitsamad
Oluline on mõista, et:
- õigustatud isiku nõue (patsient või ülalpeetav) aegub 3 aasta jooksul rikkumisest teada saamisest, kuid mitte rohkem kui 10 aasta jooksul rikkumise toimumisest;
- kindlustushüvitise nõudeõigus ei lõpe üksnes seetõttu, et kindlustusperiood on lõppenud või kindlustusandja vahetub;
- kindlustuskaitse peab olema katkematu ja kehtima kogu seaduses sätestatud aegumistähtaegade jooksul;
- mõne poliisi puhul tuleb maksta lisatasu, et kindlustuskaitse kehtiks ka pärast lepingu lõppu esitatud nõuetele.
Seetõttu tasub tingimusi hoolikalt hinnata, et vältida ootamatuid lisakulusid ja võimalikke lünki kindlustuskaitses.
Selgus ja läbipaistvus lepingu tingimustes
On äärmiselt oluline, et tervishoiuteenuse osutaja mõistaks lepingu sõlmimisel selgelt:
- mille eest kindlustusleping kaitseb;
- millised kohustused (sealhulgas maksekohustused) lepingu sõlmimisega kaasnevad;
- millal ja millistel tingimustel säilib kaitse pärast kindlustusperioodi lõppu.
Oluline valida täielikult seadusele vastav lahendus
Seadusele mittevastav kindlustusleping võib kaasa tuua olukorra, kus:
- tervishoiuteenuse osutaja peab ise hüvitama osa kahjudest;
- patsient ei saa õiguspärast hüvitist;
- tekivad vaidlused kindlustusandjaga aegumise, teatamisperioodi, tagasiulatuva kindlustuskaitse või välistuste üle.
Seetõttu on oluline veenduda, et valitud kindlustusleping järgib üheselt seaduses sätestatud põhimõtteid.
Kokkuvõtteks
Soovitame kõigil tervishoiuteenuse osutajatel uue kohustusliku vastutuskindlustuse lepingu sõlmimisel:
- lugeda lepingutingimused tähelepanelikult läbi;
- veenduda, et kindlustuskaitse vastab täielikult TOKVS nõuetele;
- vähendada riski, et leping sisaldaks seadusest kitsamaid välistusi või tähtaegu;
- küsida kindlustusandjalt või kindlustusmaaklerilt kirjalikke selgitusi, kui mõni tingimus ei ole üheselt mõistetav.
Selge ja seadusega kooskõlas olev kindlustuskaitse aitab tagada nii tervishoiuteenuse osutaja rahuliku tegutsemise kui ka patsiendi kaitse.
